O desafio: repensar o KYC no onboarding do middle market
O processo de KYC (Know Your Customer) é um dos pilares de qualquer operação financeira responsável — mas também é, historicamente, um dos maiores gargalos no onboarding de novos clientes. É essa dor que a Fenasbac trouxe à mesa na Next Batch #7, dedicada aos desafios da inovação no setor financeiro: como otimizar o KYC no onboarding de empresas do segmento middle market?
O desafio proposto era claro e ambicioso. A solução precisava:
- Reduzir o tempo de análise;
- Aumentar a assertividade das decisões;
- Melhorar a experiência do cliente durante o onboarding;
- Facilitar a oferta de novos produtos;
- Contribuir para o crescimento do NPS e da escalabilidade da operação.
Em resumo, o objetivo era tornar as etapas de verificação de idoneidade e compliance — e seus fluxos de exceção — mais eficientes, automatizadas e recorrentes.
Foi a partir desse desafio que nasceu o KYC Score 360, um piloto desenvolvido em parceria com a Núclea, mantenedora do projeto e uma das empresas mais relevantes do mercado financeiro brasileiro em processamento de dados e infraestrutura para o setor.
De onde veio a dor: análises lentas, manuais e suscetíveis a erros
Antes do piloto, o processo de análise de risco e elegibilidade KYC no onboarding de empresas do middle market na Núclea enfrentava um cenário crítico: análises lentas, manuais e altamente suscetíveis a erros. Esse gargalo gerava impactos diretos em três frentes estratégicas: na experiência do cliente, no tempo de ativação e na escalabilidade operacional das áreas de risco e compliance.
O objetivo do piloto foi automatizar esse processo de ponta a ponta, utilizando como referência os 12 critérios de classificação de risco da Núclea (alto, moderado e baixo). A proposta contemplou:
- Consultas automatizáveis (PEPs, sanções, Bacen, Receita Federal, CVM, entre outras);
- Análise contextual com Inteligência Artificial;
- Análise de Poderes;
- Geração de PDF com relatório/dossiê completo da análise.
Como evoluímos: a arquitetura técnica por trás do KYC Score 360
A abordagem técnica adotada no piloto foi estruturada para garantir precisão, padronização e rastreabilidade em todas as etapas do processo de análise de risco e elegibilidade KYC. A solução combinou tecnologia de IA proprietária — a LOUIS —, automações integradas a fontes regulatórias e um conjunto de regras parametrizáveis baseadas na matriz de risco da Núclea.
Tecnologias utilizadas
Inteligência Artificial para interpretação de dados IA aplicada à leitura e análise de documentos societários, com classificação de conteúdos, extração de informações e identificação de elementos críticos da análise.
Automação de consultas regulatórias Integrações e conectores para executar automaticamente consultas a bases externas, como listas de PEPs, órgãos reguladores (Bacen, CVM, SUSEP, Receita Federal), sanções nacionais e internacionais, e fontes de mídia negativa.
Engine de regras parametrizável Engenharia de regras com base nos 12 critérios de risco definidos pela Núclea, permitindo o mapeamento de validações de risco alto, moderado e baixo.
Arquitetura modular e escalável Organização da solução em módulos independentes, permitindo evolução rápida dos critérios, substituição de componentes e ampliação futura do escopo.
Painel de rastreabilidade Registro detalhado de cada validação, das fontes consultadas, do critério aplicado e do resultado, garantindo transparência para auditoria e compliance.
Os resultados: um salto real de produtividade
Os números validam a proposta. O piloto do KYC Score 360 permitiu comprovar a viabilidade técnica e operacional da solução, demonstrando ganhos significativos em eficiência, padronização e qualidade das análises de KYC e Poderes.
Na comparação entre o processo manual e o KYC Score 360, o ganho de produtividade é expressivo:
| Processo Manual | KYC Score 360 | |
|---|---|---|
| Análises por dia | 1 análise | 8 análises |
| Tempo por análise | 8h de trabalho para 1 resultado | 10 min de execução + 50 min de revisão opcional |
Isso representa uma solução 8x mais produtiva que o processo manual tradicional.
Além do ganho em volume, o piloto trouxe uma nova experiência para o backoffice da Núclea — batizada de “a IA que nunca dorme” —, com:
- Disponibilidade 24×7;
- Infraestrutura inclusa, sem dependência de TI;
- Zero risco trabalhista;
- Uma IA que não se cansa e não cobra hora extra;
- Solução sob medida para a operação.
Em síntese: 8x mais produtivo, 78% de economia, 10 minutos por análise e 100% auditável.
Dimensionando o impacto na base de clientes
Para colocar esses ganhos em perspectiva, vale olhar para o volume de operações da Núclea: são 2.100 clientes ativos na base, com uma entrada média de 70 novos clientes por mês e revisões semestrais (2x ao ano). Ao longo dos 12 meses, esse ritmo projeta um total de 5.460 novas entradas para análise, chegando a 6.279 quando consideramos uma margem de segurança de 15% para picos de demanda. É justamente nesse volume que a automação do KYC Score 360 faz toda a diferença — transformando um gargalo operacional em um processo escalável e previsível.
O que vem a seguir: do piloto ao MVP
O piloto comprovou a tese. Agora, a visão de futuro da BDM é transformar esse piloto em um MVP robusto, ampliando funcionalidades e consolidando o KYC Score 360 como uma plataforma completa de validações cadastrais e análise de risco.
As próximas etapas previstas incluem:
- Expansão das integrações regulatórias e de bases externas, para aumentar a profundidade das análises;
- Ampliação do motor de risco, permitindo a criação de novas regras customizadas pelos clientes;
- Melhorias na experiência do usuário, com dashboards analíticos e nova formatação do relatório gerado em PDF;
- Automação de processos complementares, como monitoramento contínuo e alertas preditivos;
- Inclusão de um assistente inteligente na tela, permitindo que o usuário interaja diretamente com a IA;
- Evolução da IA, aprimorando a compreensão de documentos complexos, a classificação de eventos críticos e a análise contextual de mídia negativa.
Enxergamos a Fenasbac como um agente fundamental para a continuidade do desenvolvimento do produto e para sua conexão com instituições que buscam inovação regulatória.
Um case que mostra o potencial da inovação aplicada ao compliance
O KYC Score 360 é um exemplo concreto de como um desafio proposto por um ecossistema de inovação — como a Next Batch #7 da Fenasbac — pode se transformar, em poucos meses, em uma solução com resultados mensuráveis para uma operação de alta escala como a da Núclea. Mais do que reduzir tempo e custo, o projeto redesenhou a forma como a análise de risco e compliance pode operar: mais rápida, mais rastreável e pronta para crescer junto com o negócio.